Gestion du Risque de Crédit par l’IA au Maroc : Vers un Modèle Éthique et Durable

Abstract

Résumé :
L'Intelligence Artificielle (IA) présente de véritables opportunités pour révolutionner les pratiques de gestion du risque de crédit au sein des établissements bancaires, en rehaussant la précision des évaluations et en optimisant les processus décisionnels. Néanmoins, dans le cadre du secteur bancaire marocain, cette adoption demeure restreinte et suscite plusieurs enjeux. Cet article présente une analyse approfondie de cette problématique, en considérant d'une part le potentiel stratégique de l'Intelligence Artificielle, et d'autre part les principaux obstacles à sa mise en œuvre, notamment ceux d'ordre éthique, organisationnel et réglementaire.  En s'appuyant sur une revue de littérature approfondie et en tenant compte des particularités du système bancaire local, cette étude met en lumière les conditions fondamentales requises pour une intégration responsable de ces technologies.  Elle propose des recommandations précises, notamment le renforcement des compétences internes, la transparence algorithmique ainsi que l'établissement d'un cadre de gouvernance approprié. Ce travail contribue ainsi à une meilleure compréhension des enjeux liés à l’IA responsable dans les environnements bancaires émergents.

Mots-clés : Intelligence Artificielle, gestion du risque de crédit, éthique algorithmique, gouvernance bancaire, banques marocaines, innovation responsable, adoption technologique.

Abstract :

Artificial Intelligence (AI) offers significant opportunities to transform credit risk management practices within banking institutions, by enhancing the accuracy of assessments and optimizing decision-making processes. However, within the Moroccan banking sector, the adoption of such technologies remains limited and raises several concerns. This article provides an in-depth analysis of this issue by exploring both the strategic potential of AI and the major barriers to its implementation, particularly ethical, organizational, and regulatory constraints. Based on a thorough review of the literature and grounded in the specificities of the local banking system, this study highlights the fundamental conditions required for a responsible integration of AI technologies. It proposes targeted recommendations, including the strengthening of internal capabilities, algorithmic transparency, and the establishment of an appropriate governance framework. This work contributes to a better understanding of the challenges associated with responsible AI in emerging banking environments.

Keywords : Artificial Intelligence, credit risk management, algorithmic ethics, banking governance, Moroccan banks, responsible innovation, technology adoption.